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연초부터 은행 대출 관리 비상…LG엔솔 영향 외 주담대도 '들썩'

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20일만에 5대 은행 신용대출 6조원↑ 주담대 2.3조원↑…작년 말 진정세와 딴판

주담대 금리 최고 5.6% 넘어 6% 근접중…신용대출 5%대 눈앞

(서울=연합뉴스) 신호경 이지헌 김유아 기자 = 지난해 말 은행 가계대출이 7개월 만에 감소하면서 가계대출 급증세가 꺾인 것 아니냐는 기대가 커졌지만, 연초 분위기가 바뀌면서 다시 대출 시장이 들썩이고 있다.

LG에너지솔루션 일반공모 청약증거금 수요 등의 영향으로 신용대출이 6조원이나 불어난데다, 주택담보대출까지 불과 20일 만에 2조3천억원 이상 늘어 이미 지난달 전체 증가액을 넘어섰다.

여기에 은행권 대출금리까지 코픽스 인상과 함께 최고 5.6%를 웃돌아 '시한폭탄' 같은 가계대출 관련 위험이 줄어들기보다는 오히려 갈수록 커지고 있다.

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연초부터 은행 대출관리 비상…LG엔솔 영향 외 주담대까지 '들썩'
(서울=연합뉴스) 류영석 기자 2021.11.23 ondol@yna.co.kr


◇ LG엔솔 청약금 환불돼도 가계대출 이달 다시 증가세 돌아설 듯

23일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 5대 은행의 가계대출 잔액은 20일 현재 718조5천507억원으로 집계됐다.

작년 말(709조529억 원)과 비교해 올해 들어 20일 사이 9조4천978억원(1.34%) 늘었다. 이미 지난해 12월 증가 규모(3천648억 원)의 약 26배에 이른다.

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[그래픽] 5대은행 가계대출 잔액 추이
(서울=연합뉴스) 박영석 기자 =zeroground@yna.co.kr 트위터 @yonhap_graphics 페이스북 tuney.kr/LeYN1 인스타그램 @yonhapgraphics


LG에너지솔루션 일반공모 청약(18∼19일) 등 때문에 신용대출이 같은 기간 6조942억원(139조5천572억→145조6천514억원) 뛰었을 뿐 아니라, 주택담보대출(전세대출 포함)도 505조4천46억원에서 507조7천26억원으로 2조2천980억원이나 불었다

작년 12월 5대 은행 신용대출이 연말 상여금 등의 영향으로 1조5천766억원이나 줄고, 주택담보대출 증가 폭도 2조761억원까지 축소된 것과 비교하면 20일 만에 분위기가 크게 달라졌다.

이에 따라 은행권에서도 작년 말과 같은 가계대출 안정세가 이달까지 이어지기 어려울 것이라는 관측이 우세하다.

한 시중은행 관계자는 "지난해 12월 은행권 가계대출이 줄어든 것은 연말이라 주택 거래가 비수기였던데다, 대어급 공모주 청약도 없고 상여금까지 들어와 마이너스 통장이 메워졌기 때문으로 추정된다"고 말했다.

이 관계자는 "하지만 이달에는 주택담보대출이 다시 뚜렷하게 늘고 있기 때문에 LG에너지솔루션 청약자금이 환불(21일 이후)돼도 전체 가계대출은 다시 증가세로 돌아설 가능성이 크다"고 전망했다.

한은에 따르면 작년 12월 말 기준 은행의 가계대출 잔액은 1천60조7천억원으로 11월 말보다 2천억원 줄었다. 월 단위에서 가계대출이 감소한 것은 같은 해 5월 이후 7개월 만이었다.

이런 추세에 대해 금융당국 관계자는 "코로나19 극복 과정에서 급증했던 가계부채 증가세가 점차 안정세를 찾아가는 모습"이라고 평가했다.

그러나 한은 관계자는 "연말 주택거래 둔화 등의 계절적 특성, 여전히 많은 가계대출 수요와 연초 은행들의 대출 재개 움직임 등을 고려하면 가계대출 증가세가 추세적으로, 안정적으로 감소세에 돌아섰다고 보기는 어렵다. 더 지켜봐야 한다"고 말했다.

[표] 5대 은행 가계대출 잔액 추이

2021.12월말
잔액
2021.12월
증가액
(11월말대비)
2022.1월20일
잔액
2022.1월20일
증가액
(작년말대비)
가계대출7,090,529
3,649
7,185,50794,978
주택담보대출5,054,046 20,761
5,077,02622,980
신용대출1,395,572 -15,766
1,456,51460,942

※ KB·신한·하나·우리·NH 자료 취합

◇ 기준금리 추가 인상 등에 연내 주담대 최고 금리 6%대 중반 가능성

이처럼 가계대출 증가세가 여전한 가운데 대출금리도 계속 오르고 있다.

KB국민·신한·하나·우리은행의 21일 기준 주택담보대출 변동금리(신규 코픽스 연동)는 연 3.710∼5.210% 수준이다. 작년 말(3.710∼5.070%)과 비교해 20일 새 상단이 0.140%포인트 높아졌다.

주택담보대출 변동금리가 따르는 지표(기준)인 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 수신(예금)금리와 시장금리 상승 등에 따라 지난 17일 1.55%(신규코픽스 기준)에서 1.69%로 0.140%포인트(p) 뛰었기 때문이다.

같은 기간 주택담보대출 혼합형(고정형) 금리도 연 3.600∼4.978%에서 3.880∼5.630%로 올랐다. 최저 금리가 0.280%포인트 뛰었고, 최고 금리는 0.652%포인트나 급등했다.

금융투자협회 채권정보센터에 따르면 주택담보대출 고정금리의 지표로 주로 사용되는 은행채 5년물(AAA·무보증) 금리가 같은 기간 2.259%에서 2.598%로 0.339%포인트 높아졌다.

신용대출의 경우 현재 3.508∼4.790% 금리(1등급·1년)가 적용된다. 지난해 12월 말(3.500∼4.720%)보다 하단이 0.008%포인트, 상단이 0.070%포인트 상승했다.

시장에서는 한은 금융통화위원회가 기준금리를 올해 0.25%씩 두 차례 정도 더 올려 연말에는 1.75%에 이를 것이라는 관측이 우세하다.

예상대로 올해 기준금리가 앞으로 0.5%포인트 뛰고, 대출금리가 기준금리 상승 폭만큼만 올라도 주택담보대출 최고 금리는 올해 안에 6%대 중반에 이르고, 신용대출 금리도 5%대 중반에 근접할 가능성이 크다는 게 은행권의 관측이다.

[표] 4대 은행 가계대출 금리 추이

2021년 12월 31일2022년 1월 21일하단,상단 변동폭
주택담보대출 변동금리(신규 코픽스 기준)연 3.710∼5.070%연 3.710∼5.210%+0%p, +0.140%p
주택담보대출 고정금리(은행채 5년물 기준)연 3.600∼4.978%연 3.880∼5.630%+0.280%p, +0.652%p
신용대출 금리(1등급·1년)연 3.500∼4.720%연 3.508∼4.790%+0.008%p, +0.070%p
신규 코픽스1.55%1.69%+0.140%p
은행채 5년물(AAA·무보증)2.259%2.598%+0.339%p
은행채 1년물(AAA·무보증)1.731%1.863%+0.132%p

※ KB·신한·하나·우리 자료 취합

shk999@yna.co.kr

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