이억원 금융위원장이 지난달 30일 서울 중구 한화생명 시청 고객센터에서 사망보험금 유동화 출시일에 맞춰 준비상황을 점검하고 있다. 이 위원장은 이날 직접 사망보험금 유동화 상품에 가입하기도 했다. 사진=금융위원회

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앞으로 종신보험인 사망보험금을 마치 연금처럼 매달 꼬박꼬박 받을 수 있게 제도가 개선된다. 보험 가입자가 살아있을 때 매월 10~20만원을 노후 생활비로 쓸 수 있게 된 것이다.

보험업계에 따르면 삼성생명·한화생명·교보생명·KB라이프·신한라이프는 지난달 말부터 ‘사망보험금 유동화 특약’을 출시했다. 이 특약은 금리 확정형 종신보험 상품에 가입해 10년 이상 보험료 납부를 한 가입자들이 활용할 수 있다.

소득이나 재산 요건이 따로 없으며, 사망보험금의 최대 90% 범위에서 신청할 수 있다. 유동화 종료 시점에는 잔여 사망보험금 10%를 받는다.

만약 40세 남성 A씨(예정이율 7.5%)가 사망보험금 1억원을 보장받는 종신보험에 가입한 뒤 매월 25만5000만원의 보험료를 10년 동안 납입(총 3060만원)하고, 사망보험금의 90%를 55세부터 30년간 유동화하면 매년 평균 168만원(총 5031만원)을 받을 수 있다.

매월로 따지만 14만원을 받는 셈이다. 또 사망보험금 1억원을 보장하는 10년납 종신보험 상품에 가입한 40세 B씨가 사망보험금의 90%를 20년에 걸쳐 유동화한다면 수급 시점에 따라 매달 12~25만원을 수령 가능할 것으로 보인다.

절대적으로 많은 액수는 아니지만 기존 기초·국민·퇴직연금에 더해 은퇴 후 정기적인 노후 생활비로 현금흐름을 창출하고 싶을 때 유용하다.

의료비 등 단기 목돈 지출 등 가입자별 용도에 맞춰 설계할 수도 있다. 보험업계에선 가입자가 생전에도 사망보험금을 미리 끌어와 노후 생활에 활용할 수 있다는 점에서 의미가 있다고 본다.

보험업계 관계자는 “제도 개선 후 사망보험금 유동화에 관심이 있는 고객들이 많은 연락을 주고 있다”며 “당초 사망보험금은 남겨진 가족들을 위한 것인데, 나를 위해 쓸 수 있다는 점에서 유용하다는 평가”라고 말했다.

만약 사망보험금 유동화 비율을 50%로 낮추고 보험금 청구권 신탁을 병행해, 생전 가입자의 의사에 따라 보험금 관리 및 지급 방식을 설계하는 방법도 있다.

사망보험금 유동화 특약은 삼성생명, 한화생명, 교보생명, 신한라이프, KB라이프 5개 생명보험사의 고객 센터와 영업점을 통해 신청이 가능하다. 금융당국에 따르면 현재 사망보험 유동화가 가능한 대상 계약은 41만4000건, 가입 금액은 23조1000억원 규모다.

한편 이억원 금융위원장은 최근 한화생명 시청 고객센터를 찾아 사망보험금 유동화 준비 상황을 점검했다. 이 위원장은 사망보험금 유동화가 가능한 종신보험 상품을 직접 가입하기도 했다.

내년 1월 2일까진 전체 생명보험사가 사망보험금 유동화 상품을 출시할 계획이다.

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