자영업자들이 감당하기 힘든 수준의 과다 채무를 질 가능성이 임금근로자나 무직자보다도 높은 것으로 나타났다. 자영업자들이 연쇄 도산하기 전에 금융권과 당국이 부실 가능성을 차단하는 선제적 대출 관리에 나서야 한다는 지적이 나온다.

한국금융연구원이 20일 내놓은 ‘가계부채 분석 보고서’에 따르면 자영업자가 소득이나 자산 대비 과도한 빚을 질 확률은 임금근로자의 3.45배였다. 반면 무직자가 과도한 빚을 질 확률은 임금근로자의 2.48배로 자영업자보다 낮았다. 연구원은 총부채 원리금 상환 비율(DSR)이 40% 이상이며 자산 대비 금융부채 비율(LTA) 100% 이상인 상태를 과다 채무로 규정했다.

연구원은 특히 자영업자의 소득이 늘어도 과다 채무가 발생할 확률이 바뀌지 않는다고 분석했다. 무직자들이 소득이 늘면 빚을 질 가능성이 줄어드는 것과는 대조적이다. 그만큼 자영업자들이 생활비보다 사업비를 충당하기 위해 대출을 일으키는 경우가 많고 이 과정에서 재무 구조가 취약해지는 사례가 빈번하다는 뜻이다.

자영업자의 대출 잔액은 7월 말 304조6000억 원으로 올해 들어서만 15조8000억 원이 늘었다. 최근 경제 둔화 흐름을 고려하면 자영업자들이 빚을 갚기 갈수록 어려워져 대출이 부실해질 우려가 작지 않은 것이다.

이건혁 기자 gun@donga.com