【서울=뉴시스】이윤청 수습기자 = 이동걸 KDB산업은행장이 31일 오후 서울 영등포구 KDB산업은행 본점에서 열린 대우조선해양 민영화 절차 관련 기자간담회에 참석하고 있다. 2019.01.31. radiohead@newsis.com

<이미지를 클릭하시면 크게 보실 수 있습니다>

[서울=뉴시스] 정옥주 기자 = 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)으로 여파로 유동성 위기에 놓인 기업들의 'SOS'가 이어지면서 국책은행들의 부담감이 커지고 있다.

11일 금융권에 따르면 정부가 발표한 '100조원+알파' 민생·금융안정 패키지에서 3개 국책은행의 담당하는 금액은 42조원 정도에 이른다. 신규지원 기준으로 산업은행이 16조6000억원, 기업은행이 약 17조원, 수출입은행이 8조7000억원을 투입하고 있다. 기존 대출에 대한 만기연장 지원까지 감안하면 그 규모는 수십조원이 더 불어난다.

이런 가운데 최근 두산중공업에 산은과 수은이 1조원의 신규자금을 투입키로 한데 이어, 쌍용자동차까지 유동성 위기에 몰리면서 추가 지원에 대한 압박감이 커지고 있다.

특히 산은은 저비용항공사(LCC)에 3000억원 규모의 지원을 결정했고, 이에 더해 항공업계에 대한 추가 지원 방안도 관계부처의 논의 중이다. 또 HDC현대산업개발의 아시아나항공 인수 작업도 여전히 불씨가 살아있다. HDC는 최근 산은과 수은에 아시아나항공 차입금과 관련해 금융지원을 요청한 것으로 알려졌다. 여기에 최근 자동차 업계도 정부에 총 32조8000억원의 유동성 공급을 지원해 달라고 요청하며, 국책은행들에 부담이 가중되고 있다.

더욱이 코로나19 사태가 장기화 될 경우 더 많은 기업들의 지원 요청이 이어질 것으로 예상되는 상황에서 국책은행들은 기업 부실화를 막아내면서도 자체 건전성 관리에도 소홀할 수 없는 상황에 놓이게 됐다.

한 국책은행 관계자는 "코로나19 사태가 앞으로 더 길어진다면 부실화되는 기업들은 기하급수적으로 늘어나게 될 것"이라며 "국책은행으로서 정부의 정책에 적극 동참하는 것은 당연한 일이지만, 사태가 얼마나 갈 지 앞이 안 보이는 상황에서 어느 정도의 지원에 나서야 할 지도 가늠하기가 어렵다"고 말했다.

사실 국책은행들의 지원 여력이 그리 넉넉한 것은 아니다. 지난해 말 기준 산업은행, 기업은행, 수출입은행의 국제결제은행(BIS) 기준 총자본비율은 각각 13.97%, 14.45%, 14.48%다. 국내은행 평균 15.25%보다도 낮은 수준이다.

반면 부실채권 비중은 높다. 산은의 부실채권 비율(고정이하여신비율)은 지난해 말 기준으로 2.67%로, 국내 모든 은행 중에서 가장 높은 수준이다. 수출입은행과 기업은행도 각각 1.79%, 1.28%로 시중은행 0.41%에 비해 월등히 높다.

[서울=뉴시스]

<이미지를 클릭하시면 크게 보실 수 있습니다>

국제신용평가사인 무디스도 지난 1일 우리나라의 은행업 신용등급 전망을 '안정적'에서 '부정적'으로 하향 조정했다. 코로나19로 인한 대출 부실화 위험이 높아진 영향이다. 순이자마진(NIM) 하락, 수수료 감소 등으로 은행의 이익 체력이 약화된 상황에서 코로나19는 은행들의 전반적인 건전성을 악화시킬 것이란 우려가 높아지고 있다.

서영수 키움증권 연구원은 "산은과 기은 등 국책은행의 자본 여력이 정부가 발표한 대책을 소화할 만큼 충분하지 않다"며 "산은과 기은의 지난해 말 기준 보통주 자본비율은 12.3%, 10.3%로 감내 가능 자본비율을 9%로 가정할 때 인수 가능한 위험가중자산은 각각 5조원, 2조3000억원에 불과하다"고 말했다.

이어 "국책은행, 시중은행 모두 국내외 시장에서 자금을 조달하는 금융회사인데 무리한 정책 지원시 시장의 신뢰를 잃을 경우 자금 조달 능력과 신용창출 능력이 크게 약화된다"며 "재정 투입 없이 은행을 통해 대응하는 방식에 이미 한계에 도달, 정책 기조의 획기적인 전환이 필요한 시점"이라고 짚었다.

이에 따라 국책은행들도 자산건전성 관리에 나서고 있다.

지난 8일 산업은행은 공공기관 공시시스템 알리오를 통해 지난달 25일 열린 이사회에서 '상각형 조건부자본증권(후순위 산업금융채권) 발행한도 승인 안건'을 의결했다고 밝혔다. 이는 연내 후순위 산업금융채권 발행한도를 4조원으로 하는 내용이다. 코로나19 사태로 인해 정책금융 지원을 확대할 가능성에 대비, 선제적인 자본확충에 나선 것이다.

후순위채는 보통 은행이 국제결제은행(BIS) 자기자본비율을 끌어올리는 수단으로 발행한다. 후순위채권 중에서 만기가 5년 이상 되는 채권은 100% 자기자본으로 인정되기 때문이다.

한 국책은행 관계자는 "아직까지는 지원 여력도 충분하고 자금을 조달하는데 별 문제가 없다"며 "다만 향후 지원규모가 급증할 경우 예상되는 BIS 비율 하락, 부실여신 확대로 인한 손실 확대 등에는 내부적으로 대비하고 있는 상황"이라고 말했다.

◎공감언론 뉴시스 channa224@newsis.com

<저작권자ⓒ 공감언론 뉴시스통신사. 무단전재-재배포 금지.>