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[아시아경제 김은별 기자] 한국은행이 연내 기준금리 인상을 공식화한 가운데, 이르면 8월 금리인상설까지도 제기되면서 역대 최대로 늘어난 가계부채 후폭풍에 대비해야 한다는 조언이 나온다. 한은이 늘어난 가계빚 충격을 최소화하기 위해 금리를 질서 있게 정상화한다고 밝히긴 했지만, 이미 영끌·빚투로 부동산과 주식, 가상화폐 등에 투자한 차주들이 많아 대출이자 부담이 클 수밖에 없어서다. 코로나19 상황이 지속되고 있는 만큼 코로나19 충격 때문에 생활을 영위하기 위해 대출을 늘린 가계와 기업의 부담도 커질 수 있다.

26일 한국은행에 따르면 지난 1분기 말 현재 가계신용은 1765조원 규모로, 작년 1분기 말(1611조4000억원) 대비 9.5%나 불어났다. 가계신용 증가율은 작년 1분기 4.6%에서 2분기 5.2%, 3분기 7.0%, 4분기 7.9% 등으로 계속해서 높아졌다. 갈수록 빠른 속도로 가계빚이 불어나고 있다는 뜻이다.

이에 따라 가계의 채무상환 능력을 보여주는 처분가능소득 대비 가계부채비율은 171.5%로 1년 전보다 11.4%포인트 높아졌다. 통계청의 1분기 가계동향 조사 결과에 따르면 가구당 월평균 소득은 1년 전에 비해 0.4% 늘었다. 소득은 제자리인데 빚 부담만 무거워졌다.

특히 2030세대의 부채는 심각하다. 통계청 조사에 의하면 작년 전국 가구당 평균 부채는 8256만원이었다. 20대는 3479만원, 30대는 1억82만원, 40대는 1억1327만원, 50대는 9915만원 등이었다. 부채 규모는 중장년층에 비해 적을 수 있지만 소득을 감안하면 빚 부담이 큰 상황이다. 작년 말 3개 이상 금융회사에서 대출을 받은 다중채무자 가운데 2030의 대출 잔액은 작년 말 현재 130조원으로 1년 전보다 16.1% 증가했다.

이런 가운데 기준금리가 높아지면 대출금리 역시 함께 오르며 빚을 갖고 있는 차주들의 이자부담이 커질 수 있다. 국내 가계부채의 70% 가량은 변동금리 대출인 것으로 나타났다. 이에 따라 기준금리가 오르면서 금융채 등의 금리가 함께 오르면 이자 부담이 커질 수밖에 없고, 코로나19 충격에서 벗어나며 살아나던 소비도 줄이는 결과를 낳을 수 있다. 한은이 '질서있는 금리 정상화'를 언급하는 이유도 여기에 있다. 급격하게 금리를 올릴 경우 가계 등에 미치는 충격이 커질 수 있기 때문이다. 전문가들은 올해 내에 한은이 금리를 25bp(1bp=0.01%포인트) 올린 뒤, 1분기에 한 번 정도씩 금리를 올리면서 시장 충격을 줄일 것으로 보고 있다.

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이주열 한은 총재는 지난 24일 ‘2021년 상반기 물가안정목표 운영상황 점검 설명회’에서 인플레이션 가능성을 언급하며 연내 금리인상을 공식화했다. 앞서 한은은 코로나19 이후 1년 이상 이어진 돈풀기에 자산가격은 급등하고 빚이 폭증했다며 하반기 중 금리인상 가능성을 내비친 바 있다. 물가도 예상보다 더 오르며 물가 목표치인 2% 내외에서 등락할 수 있다고 판단한 만큼 한은의 연내 금리인상은 확실시되는 분위기다.

이 총재는 "중기적 시계에서 보면 인플레이션을 초래할 수 있는 요인이 적잖이 잠재돼 있다"며 "각국 정부와 중앙은행이 시행한 재정부양책과 대규모 유동성 공급이 빠른 경기회복과 맞물려 물가상승압력을 더욱 확대시킬 가능성이 있다"고 밝혔다. 또 "우리경제 회복세가 뚜렷해지면서 수요측면에서의 물가상승압력이 점차 확대되고 있다"고 평가했다.

그는 금융불균형과 물가 등을 고려했을 때 연내 금리를 인상해야 한다는 뜻도 확실히 했다. 그는 "경기회복세에 맞춰 금리를 정상화해나가는 것은 당연한 과정"이라며 "금융불균형에 대응하는 것을 소홀히 하면 반드시 시간을 두고 중기적으로 경기와 물가에도 대단히 큰 부정적 영향을 주게 된다"고 밝혔다.

다만 홍남기 부총리 겸 기획재정부 장관은 "금리가 인상된다면 가계·기업의 금리부담이 커질 것으로 생각된다"고 25일 밝혔다.

홍 부총리는 이날 오전 국회 기획재정위원회 전체회의에 출석, 민주당 정일영 의원의 ‘한은의 금리인상이 재난지원금을 통한 경기진작과 상충되는 면이 있지 않은가’ 라는 질문에 "금리에 대해선 통화당국이 독립적으로 얘기하기 때문에 (정부가 이야기하는 것은) 적절치 않다"며 이같이 운을 뗐다.

그는 다만 "경제를 운영하는 데 있어 재정정책과 통화정책들이 조화롭게 추진되는 것이 바람직하다"며 "여러 가지 고민이 필요하다"고 말했다. 한은이 연내에 금리를 올리면 이미 늘어나 있는 가계 빚의 이자 부담이 커지게 된다. 홍 부총리는 "가계, 기업, 정부의 그런 상황(빚 부담)을 관찰할 필요가 있다"며 "정부가 여러가지 재정과 금융정책을 조화롭게 할 수 있도록 하겠다"고 말하기도 했다.

홍 부총리는 또 "금리를 결정하는 통화정책에 정부가 간섭하는 데에는 한계가 있다. 아니 한계가 있는 것이 아니라 한은이 독립적으로 한다"며 "한은의 독립성을 최대한 존중하고 있고, 이주열 한은 총재님과는 다음달 초 주요20개국(G20) 회의에 함께 출장을 가기로 돼 있는 만큼 그 전후 계기로 협의할 기회가 있을 것"이라고 밝혔다.