Các ngân hàng bắt đầu triển khai dịch vụ tự động hóa sử dụng AI (trí tuệ nhân tạo) để kiểm tra tình trạng tín dụng của khách hàng vay và thay mặt họ thực hiện thủ tục yêu cầu giảm lãi suất. Mục tiêu là nâng cao khả năng tiếp cận bằng cách tự động hóa quy trình vốn trước đây người vay phải trực tiếp đăng ký. Tuy nhiên, do việc đăng ký tự động không đồng nghĩa chắc chắn với việc được giảm lãi suất, nên các yếu tố như chuẩn hóa tiêu chí thẩm định, mở rộng đối tượng áp dụng và cung cấp hướng dẫn cụ thể về lý do từ chối đang nổi lên là những biến số then chốt quyết định hiệu quả thực tế của chính sách.

Theo giới tài chính ngày 23, bốn ngân hàng gồm KB Kookmin, Shinhan, Woori và NH Nonghyup sẽ triển khai dịch vụ đại diện yêu cầu giảm lãi suất dựa trên MyData từ ngày 26. Nếu người dùng đồng ý trước, tổ chức tài chính sẽ phân tích sự thay đổi trong tình trạng tín dụng và tự động nộp yêu cầu khi đáp ứng đủ điều kiện giảm lãi suất. Nhờ có thể quản lý tập trung thông tin khoản vay phân tán ở nhiều tổ chức tài chính, dịch vụ này được kỳ vọng sẽ giảm tình trạng người vay bỏ lỡ cơ hội nộp đơn. Hana Bank cũng dự kiến ra mắt dịch vụ trong nửa đầu năm nay.

Hình ảnh được thực hiện bởi AI

<이미지를 클릭하시면 크게 보실 수 있습니다>

Các ngân hàng bắt đầu triển khai dịch vụ tự động hóa sử dụng AI (trí tuệ nhân tạo) để kiểm tra tình trạng tín dụng của khách hàng vay và thay mặt họ thực hiện thủ tục yêu cầu giảm lãi suất. Mục tiêu là nâng cao khả năng tiếp cận bằng cách tự động hóa quy trình vốn trước đây người vay phải trực tiếp đăng ký. Tuy nhiên, do việc đăng ký tự động không đồng nghĩa chắc chắn với việc được giảm lãi suất, nên các yếu tố như chuẩn hóa tiêu chí thẩm định, mở rộng đối tượng áp dụng và cung cấp hướng dẫn cụ thể về lý do từ chối đang nổi lên là những biến số then chốt quyết định hiệu quả thực tế của chính sách.

Theo giới tài chính ngày 23, bốn ngân hàng gồm KB Kookmin, Shinhan, Woori và NH Nonghyup sẽ triển khai dịch vụ đại diện yêu cầu giảm lãi suất dựa trên MyData từ ngày 26. Nếu người dùng đồng ý trước, tổ chức tài chính sẽ phân tích sự thay đổi trong tình trạng tín dụng và tự động nộp yêu cầu khi đáp ứng đủ điều kiện giảm lãi suất. Nhờ có thể quản lý tập trung thông tin khoản vay phân tán ở nhiều tổ chức tài chính, dịch vụ này được kỳ vọng sẽ giảm tình trạng người vay bỏ lỡ cơ hội nộp đơn. Hana Bank cũng dự kiến ra mắt dịch vụ trong nửa đầu năm nay.

Quyền yêu cầu giảm lãi suất là quyền hợp pháp cho phép người vay yêu cầu tổ chức tài chính hạ lãi suất khi năng lực trả nợ được cải thiện sau khi giải ngân, chẳng hạn như tăng thu nhập, giảm nợ hoặc được thăng chức. Dù được áp dụng từ năm 2019, nhưng do người vay phải tự kiểm tra việc cải thiện tín dụng và thủ tục đăng ký khá phức tạp, hiệu quả thực tế của chính sách bị cho là chưa đạt kỳ vọng.

Dịch vụ tự động hóa được xem là biện pháp khắc phục những hạn chế này, song vẫn chưa rõ liệu chỉ riêng việc tự động hóa có thể cải thiện đáng kể hiệu quả chính sách hay không. Trong nửa đầu năm ngoái, số đơn yêu cầu giảm lãi suất đối với các khoản vay hộ gia đình tại 5 ngân hàng lớn đạt 386.143 trường hợp, nhưng chỉ có 114.407 trường hợp được chấp thuận, tương đương tỷ lệ 29,6%. Đặc biệt, việc thông báo lý do từ chối còn hạn chế cũng bị chỉ ra là điểm yếu điển hình. Ngay cả khi bị từ chối giảm lãi suất, nhiều trường hợp chỉ nhận được những giải thích chung chung như “đang áp dụng mức lãi suất thấp nhất”, khiến người vay khó xác định hướng cải thiện.

Các chuyên gia cũng cho rằng chỉ tự động hóa thôi là chưa đủ để đảm bảo hiệu quả thực chất của chính sách và cần có các biện pháp bổ sung. Giáo sư Seo Ji-yong, Khoa Quản trị Kinh doanh Đại học Sangmyung, nhận định: “Để dịch vụ đại diện yêu cầu giảm lãi suất thực sự trở thành một quyền lợi thiết thực, cần xây dựng hướng dẫn chuẩn hóa tiêu chí thẩm định chung trong toàn ngành, phản ánh điểm tín dụng, tỷ lệ tổng nợ trên thu nhập và mức thu nhập, đồng thời cung cấp lý do từ chối một cách cụ thể”. Ông cũng nhấn mạnh cần công khai các yếu tố đánh giá, thời gian xử lý, mức giảm lãi suất, và thiết lập tiêu chuẩn giám sát như cung cấp mô phỏng trước dựa trên liên kết MyData.

Ngoài ra, nhu cầu mở rộng đối tượng áp dụng cũng được đặt ra. Giáo sư Son Jae-seong, Khoa Kế toán Đại học Soongsil, cho biết: “Có không ít khoản vay bị loại khỏi phạm vi áp dụng quyền yêu cầu giảm lãi suất, khiến nhiều người vay chịu gánh nặng lãi suất lớn không được hưởng lợi. Ngay cả khi áp dụng tự động hóa, nếu tiêu chí thẩm định không thay đổi thì hiệu quả mà người tiêu dùng cảm nhận được có thể sẽ không lớn”.

Park Suh-ah

ⓒ "젊은 파워, 모바일 넘버원 아시아투데이"