신종 코로나 바이러스(코로나19) 사태의 종식을 위해 많은 사람들이 사회적 거리두기에 동참하고 있다. 서로 간에 일정 거리를 유지하고 떨어져 있는 것이 함께하는 가장 좋은 방법이기 때문이다. 이에 어떤 이들은 독서, 어떤 이들은 수제 마스크 만들기 봉사활동을 하는 등 나름의 방식으로 힘든 시기를 이겨내고 있다.

이렇듯 잠시 멈춰서 주변에 집중할 시간이 생긴 시점에서 그동안 미루어왔던 노후자금을 챙겨보는 것은 어떨까? IBK연금보험은 사회초년생 및 중장년층이 연금보험 설계로 세제혜택과 목표자금 마련에 다가설 수 있도록 지원하는 ‘지금이 가장 빠를 때’ 프로모션과 인스타그램 이벤트를 진행하고 있다.(자세한 사항은 홈페이지를 참조)

IBK연금보험이 제공하는 다음의 각 연령별 가입 가이드를 참고하여 사회초년생 자녀 또는 은퇴를 대비해야 하는 본인들의 금융건강을 향상시킬 수 있는 시간을 가져보는 것도 좋겠다.

◇ 사회 초년생을 위한 연금가입 가이드

경제활동을 시작하여 소득이 발생하는 시점에서 IRP와 연금저축보험은 가입하지 않는 것이 손해일 정도로 혜택이 크다. 대부분 미혼인 이 연령대는 연말정산을 할 때 부양가족이 없어 가장 강력한 항목인 인적공제 혜택을 누리지 못 하는 경우가 많기 때문이다. 따라서 연말정산이 13월의 월급이 아닌 13월의 카드값이 되기 쉬운데, IRP와 연금저축보험 가입으로 아까운 지출을 예방 할 수 있다. 이 두 상품을 함께 가입하면 최대 700만원(IRP 300만원, 연금저축보험 400만원)까지 세액공제 혜택을 받을 수 있어서다. 또한 소득에 따라 최대 16.5%(115만 5천원)를 매년 연말정산 시 환급받을 수 있어 수익 측면에서도 다른 금융상품을 웃돈다. 다만, 연금저축보험의 경우 중도에 해지하면 16.5% 기타소득세가 부과되니 부담이 되지 않는 선에서 납입하고 꼭 연금형태로 받을 수 있도록 한다.

◇ 4050은 복리효과로 더 많은 연금 받기

흔히 워렌버핏이 언급한 눈덩이 효과를 설명하며, 아래와 같은 그래프를 예시로 드는 것을 많이 보았을 것이다. 이제 어느 정도 기반을 잡고 언덕 아래로 굴릴 눈덩이(여유자금)는 마련하였지만 일찍 시작하지 못하여 망설이거나, 다른 좋은 투자처를 고민하는 40~50대가 주목해야 할 내용이다.


그래프에서도 표현되었듯 복리의 효과는 시간에 비례하여 커진다. “노후자금은 시간과의 싸움이다”라는 말이 있을 정도다. 노후자금 마련은 젊을 때 시작할수록 더 좋지만, 시간의 중요성을 상기한다면 하루라도 빨리 가입하길 권한다.

그만큼 복리상품이 시간과 만나면 얻게 되는 효과는 크다. 특히 장기유지보너스 등의 혜택을 제공하여 상대적으로 높은 수익률을 기대할 수 있는 일반연금상품(세제비적격)이 복리효과를 누리기에 더욱 적합한 상품이라 할 수 있다.

여기에 100세 시대에 종신토록 연금을 지급하는 상품은 생명보험사 상품 뿐이다. 일반연금 상품은 인터넷 보험슈퍼마켓 ‘보험다모아’(생명보험협회주관)에서 전체 보험사 상품 중 환급률이 높은 순으로 비교 할 수 있다.

◇ 지금이 가장 빠를 때!

자식과 부모님들을 위해 살아온, 비교적 늦은 나이부터 은퇴 후의 인생 2막을 준비하시는 분들에게 ‘이른 노후준비’는 요원하게 들릴 수 있다. 이러한 분들에게는 잔여 소득 기간 중 세제혜택을 누리며, 은퇴 후 여행 자금으로도 활용 가능한 연금저축보험을 추천한다.

특히 50세 이상 계약자의 경우 올해부터 2022년까지 정부가 한시적으로 세액공제 한도금액을 400만원에서 600만원으로 확대 적용해 주고 있어 소득 규모에 따라 최대 99만원(16.5%)의 세액공제 혜택을 매년 누릴 수 있다.

은퇴 후 해외여행 자금 마련도 지금이 가장 빠를 때라는 점을 기억해야 한다. 지금껏 함께 노력한 배우자와 나에게 주는 소소한 선물을 지금부터라도 마련할 수 있기 때문이다. 매월 15만원 납입으로 은퇴 후 5년간 매해 470만원을 지급받는 설계도 가능하니 연금보험으로 ‘배우자와 매년 해외여행 가기’를 준비해 보도록 하자. ※ (무)IBK인터넷연금저축보험 : 50세, 남자, 10년납, 65세 연금개시, 5년 확정형 기준

한편, IBK연금보험은 온라인채널(PC, 모바일)에서 4월 한 달간 (무)IBK인터넷연금보험에 가입하는 고객을 대상으로 신세계 상품권 2만원을 지급하는 이벤트를 진행 중이다.

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