인터넷전문은행 토스뱅크가 10월 초 출범한다. 영업전략은 ‘효율을 고객과 나눈다’는 개념이다. 기존 토스앱 기반으로 마케팅 비용을 절감하고, 비대면 수신으로 낮아지는 조달금리를 대출금리에 반영해 고객에 돌려준다는 접근이다. 정부의 가계대출 규제로 신용대출 받기가 어려운 상황이지만 토스뱅크는 규제의 예외가 될 가능성이 크다.

토스뱅크는 지난달 중순부터 토스 계열사 전 임직원을 상대로 계좌 개설, 상품 가입 등의 서비스를 시범 운영하며 정식 오픈 준비에 한창이다. 요구불 예금 상품인 ‘입출금 통장’, 예금·적금 상품, 중저신용자 포함 개인 및 자영업자 대상 신용대출, SGI서울보증 연계 중저신용자 대상 신용대출, 캐시백 혜택을 제공하는 체크카드 등이 대기하고 있다. 맞춤형 금리와 한도를 제공하는 신용대출 상품도 내놓을 계획이다.

은행권에서는 토스뱅크가 과거 ‘1·2호 인터넷은행’의 출범 당시와 마찬가지로 신용대출, 마이너스통장 등 주요 여신 상품의 최저 금리를 은행권에서 가장 낮은 수준으로 책정하지 않겠느냐는 관측이 나온다. 토스뱅크가 지난 8월 초 내부 직원을 상대로 서비스 시범 운영에 들어갔을 때 신용대출 최저 금리는 연 2.5%, 마이너스통장 최저 금리는 연 3%로 정했었다.

최근 기준금리 인상, 정부의 가계대출 조이기 등으로 주요 시중은행의 신용대출 금리(1등급·1년 기준)는 연 2%대가 자취를 감추고 3∼4%대로 올라선 상태여서, 금리와 한도가 어떻게 설정되는지에 금융 소비자들이 민감하게 반응할 것이기 때문이다.

토스뱅크 관계자는 “영업 개시 시점에 당국과 긴밀히 협의해 결정할 것”이라며 “가격 면에서 경쟁력 있는 상품이 나올 것이라는 시장 기대에 부응하려 노력하고 있다”고 분위기를 전했다.

특히 “2000만 명 넘는 토스 고객이 새 앱 설치 없이 곧바로 토스뱅크 고객이 돼 계좌를 만들 수 있다”며 “토스뱅크라는 앱을 따로 만들고 이를 알리는 데 들어갈 마케팅 비용을 아껴 고객에게 돌려주고자 한다”고 강조했다.

토스뱅크는 이제 갓 출범하는 ‘신생 은행’인 만큼 당국의 가계대출 총량 규제 등에서도 한동안 예외를 적용받을 것으로 보인다. 다른 인터넷은행인 케이뱅크와 카카오뱅크의 경우도 중·저신용자 대출, 청년 전·월세 대출 등이 많다는 이유에서 일반 시중은행들과 달리 당국의 가계 대출 총량 규제에서 한발 빗겨나 있는 듯한 상태다.

토스뱅크는 금융당국에 제출한 계획서에서 연말까지 중·저신용자 대상 신용대출을 1636억 원가량 공급하고, 전체 신용대출에서 중·저신용자 대출이 차지하는 비중을 올해 말 34.9%로 맞추기로 약속했다. 자본에 따라 대출 제한이 불가피한 만큼 고신용자 대출에 수요가 몰릴 경우 한도가 낮아질 능성도 있다. 박자연 기자

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