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[아시아경제 성기호 기자] 제3 인터넷전문은행 토스뱅크가 ‘완전히 새로운 은행’을 선언하며 5일 정식 출범했다. 토스뱅크는 이날부터 사전신청에 참여한 고객을 시작으로 순차적인 서비스 개시에 나선다. 토스뱅크는 기존 1금융권에서 대출 받기 어려웠던 이들 중 약 30%를 ‘건전한 중·저신용자’로 발굴해 토스뱅크의 고객으로 포용한다는 계획이다.

홍민택 토스뱅크 대표는 이날 온라인으로 열린 기자간담회를 통해 "은행은 고객이 돈을 모으고 불리는 곳이자 필요할 때 적절한 금리로 돈을 빌릴 수 있는 곳"이라며 "토스뱅크는 조금 더 나은 은행이 아닌 ‘새로운 은행‘이 되고자 한다"고 포부를 밝혔다.

토스뱅크는 사전신청부터 이목을 집중시켰다. 지난달 10일 시작된 사전신청에서는 고객 약 100만명 이상이 몰렸다. 사전 신청한 고객들은 순서대로 알림 메시지를 받게 되며, 토스뱅크 가입 절차를 거친 뒤 통장 개설 및 신용대출 조회·실행, 체크카드 발급까지 모든 서비스를 제한없이 이용할 수 있다. 사전신청에 아직 참여하지 않았다면 토스 애플리케이션(앱) 내 홈 화면 배너 또는 전체 탭의 ‘토스뱅크’ 페이지에서 진행할 수 있다.

이날 처음 공개한 토스뱅크 신용대출 상품은 최저 연 2.76%에서 최고 연15.00%로 폭넓은 금리를 제시했다. 이에 대해 토스뱅크는 고신용자는 물론이고 중·저신용자와 1300만 신파일러(금융이력부족자)에게도 공정한 신용평가를 거쳐 합리적인 금리와 대출 한도를 제시한다는 방침이다. 신용대출 한도는 최소 100만원에서 최대 2억7000만원까지다. 사용한만큼만 이자를 내는 ‘토스뱅크 마이너스통장’과 최대 300만원 한도의 ‘토스뱅크 비상금 대출’도 이날 선보였다.

홍 대표는 "토스뱅크는 직장인·자영업자, 프라임·중금리 대출 등의 구분 없이 단 하나의 신용대출 상품을 통해 최적의 대출 금리와 한도를 제공한다”면서 “중·저신용자를 포함해 폭넓은 고객을 포용하는 정책을 통해 은행의 문턱을 낮췄다"고 말했다.

다만 정부가 추진하고 있는 대출 규제와 관련해서는 "토스뱅크 역시 시중으로서 다른 은행들과 동일한 규제환경에 놓여 있다"며 "정부가 추진하는 정책적 방향에 협력애 나갈 방침"이라고 밝혔다.

간편한 대출 금리 조회와 실행 과정도 눈길을 끈다. 고객은 단 한번의 조회만으로 대출 한도와 금리를 확인하고, 한 번의 승인으로 대출을 실행할 수 있다. 토스뱅크는 ‘내 한도 관리 서비스‘를 통해 고객의 신용도 변동에 따른 대출 금리와 한도 변화를 미리 알려준다. 또 대출 고객의 신용점수가 개선돼 금리를 낮출 수 있는 조건이 충족되면 토스뱅크가 먼저 ‘상시금리인하요구’를 실행하라는 알림을 보낸다.

홍 대표는 질의 응답을 통해 토스뱅크는 2000만명의 가입자를 보유한 토스와 운영 보안 체계를 공유하고 있다고 소개했다. 이와 함께 국내 거주 외국인 고객도 이용할 수 있도록 관련한 서비스를 조만간 공개한다고 밝혔다.

홍 대표는 "고객에게 전가됐던 제약들을 모두 없애고, 새로운 기술과 데이터를 활용해 고객에게 가장 좋은 혜택을 돌려드릴 수 있도록 앞으로도 노력하겠다"고 다짐했다.

다음은 홍 대표의 일문일답.

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-연 2% 금리를 제공하는 통장, 파격적인 수신상품에 시장의 관심 뜨겁다. 언제까지 연 2% 금리 제공할 계획가? 고객이 맡길 수 있는 금액에 제한은 없는가?
▲연 2% 금리는 다른 은행보다 금리가 높지만 현재 조달금리보다 크게 높지는 않고 충분히 감당 가능한 비용으로 판단한다. 토스뱅크는 시중은행으로서 건전성·수익성 등 다양한 사업적 지표에 대해 정부 규제 준수해야하고 이런규제 모두 준수하며 연 2% 이자를 지속가능한 형태로 제공할 수 있게 상품을 만들었다.

-최근 가계대출 조이기 등 정부 규제가 강화되고 있는데 토스뱅크도 이같은 규제를 받는지, 받는다면 토뱅 신용대출 규모 목표는 얼마인지? 중저신용대출 규모도 제한이 있는지?
▲토스뱅크 역시 시중은행으로서 다른은행과 동일한 규제 환경에 놓여있다. 이에 따라 정부가 추진하는 정책 방향에 공감하고 협력할 계획이다. 이제 영업을 시작하는 시점에서 대출 규모를 구체적으로 예상하기는 이르다. 영업 과정에서 정부 정책, 시장 상황, 고객 수요에 따라 대출 규모 목표는 유동적으로 바뀔 수 있다.

-토스뱅크의 중저신용자 대출 공급 목표가 연내 34.9%로 다른 인터넷은행보다 높다. 올 4분기, 3개월간 달성 가능한가?
▲토스뱅크는 인터넷은행 본연의 미션인 중·저신용자 포용에 우선순위를 둔다. 기존 인터넷은행이 고신용자 영업에 치중했다는 시장 평가도 잘 알고 있다. 여신상품 운영과정에서 수익성·건전성을 유지하며 정부정책 방향에 부합하게 노력하겠다. 중·저신용자 목표 달성을 위한 전략은 준비돼있다. 많은 중·저신용자에게 안정적으로 자금, 여신을 공급할 계획이다.

-다른은행대비 신용대출 금리가 낮고, 한도가 높은데 영업 초반의 전략인지?
▲토스뱅크 최저금리 2.76%, 최대한도 2억7000만원은 전체 신용상품 범위로 이해해야 한다. 최저금리 최고한도는 모두에게 적용하는게 아니다. 고객들이 더 공정하게 평가받고 더좋은 한도와 금리를 받도록 신용평가 시스템이 설계돼있다.

-주택담보대출·전세대출 출시계획은?
▲전세대출은 내년 중 목표로 준비하고 있다. 주담대는 고객이 주담대 받는 전반적 과정이 비대면화 돼야 해서 이런 정책적인 법적부분 검토를 시작한 단계다.

-신용카드 출시 계획이 있는지?
▲신용카드 사업을 하려면 라이선스를 획득해야 하고 정부와 초기상태의 협의, 논의를 진행하고있다. 신용카드 사업에 관심을 갖고 있고 정부와 논의를 시작했다고 이해하시면 될 듯 하다.

-토스뱅크의 자본금확충을 위한 증자시기와 방식, 규모는?
▲앞서 5년간 1조원 규모의 자본 증자 계획을 공유한 바 있는데 이 부분은 기초라고 생각하면 된다. 토스뱅크 모객이 흥행하면 무엇보다 서비스 중단없이 시장에 제공하는게 우선순위로, 더 빠르게 큰 금액 증자할 수 있도록 토스뱅크 모든 주주와 사전 협의돼있다.

성기호 기자 kihoyeyo@asiae.co.kr
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