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지난해 카드론 이용 잔액이 2조원 넘게 급증한 것으로 나타났다. 시중은행 등에서 대출길이 막히면서 신용카드 대출을 찾은 차주들이 늘어난 탓이다. 과거 신용카드 대출은 중저신용차주의 단골 금전 창구 역할을 했지만 은행권의 대출문턱이 높아지면서 고신용차주의 유입도 증가했다는 분석이다.

21일 금융업계에 따르면 지난해 12월 국내 카드사 9곳(신한·삼성·KB국민·현대·롯데·우리·하나·비씨·NH농협카드)의 카드론 누적 잔액은 38조7613억원이다. 같은해 1월(36조6348억원) 대비 2조1265억원이나 늘었다. 지난 2022년에 증가한 카드론 누적 잔액이 3000억원대에 그친 것을 감안하면 7배 가까이 급증한 셈이다.

소비자들이 카드론을 찾은 이유는 은행권이 대출문턱을 높였기 때문이다. 신용점수 900점의 고신용차주 또한 대출을 거절당하는 사례도 있었다. 지난달 은행연합회가 발표한 자료에 따르면 지난해 3분기 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행)의 주택담보대출 평균 신용점수는 924.8점이다. 지난해 1월 909.4점 대비 15.4점 상승했다. 그만큼 대출이 까다로워졌다는 의미다.

최근에는 고신용차주가 줄고 중저신용차주의 카드론 이용 비중이 확대되는 추세다. 지난달 NH농협카드를 제외한 8곳 카드사의 카드론 금리는 연 14.61%다. 한 달 사이 0.15%포인트(p) 상승했다. 반대로 카드론 누적 잔액은 1178억원 줄었다. 연말 급전이 필요한 중저신용차주가 증가했던 것으로 풀이된다.

카드론 뿐만 아니라 리볼빙(일부결제금액이월약정) 서비스 누적 잔액도 역대 최고치를 갱신했다. 지난달 카드사 9곳의 리볼빙 누적 잔액은 7조5505억원이다. 작년1월(7조3666억원) 대비 1839억원 증가했다. 통상 리볼빙 누적잔액이 증가하는 것은 2금융권 대출 상환에 어려움을 겪는 차주가 늘어나고 있다는 신호로 해석된다. 법정최고금리(연 20%)에 육박하는 이자를 감당해야 하는 만큼 카드업계에서도 지양할 것을 권고한다.

카드업계 한 관계자는 "지난해 금융당국이 리볼빙 잔액 증가세를 수 차례 지적하면서 관련 마케팅을 대폭 축소했다"며 "신용카드 신규 가입자에게 리볼빙 서비스를 구체적으로 설명하고 일부 상업자표시 신용카드(PLCC)는 리볼빙을 사용할 수 없도록 제한했다"고 말했다.

현금서비스 누적잔액은 유일하게 감소세를 나타냈다. 지난달 현금서비스 누적잔액은 6조6417억원으로 1년 사이 0.35%(236억원) 줄었다. 카드론 대비 상환기간이 짧고 금리가 높은 만큼 현금서비스 수요가 리볼빙으로 옮겨간 것으로 풀이된다.

다만 올해 현금서비스 잔액이 상승할 수 있다는 우려가 나온다. 금융당국이 가계부채 질을 제고하기 위해 도입하는 '스트레스 총부채원리금상환비율(DSR)' 때문이다. 현금서비스가 DSR 규제에 포함되지 않는 만큼 관련 수요가 증가하는 '풍선효과'가 나타날 것이란 관측이다.

일각에서는 올해 카드 대출 잔액이 전반적으로 줄어들 것이란 전망도 나온다. 카드사들이 위험 관리의 일환으로 대출 비중을 축소할 수 있어서다.

금융권 관계자는 "지난해 카드업계도 연체율 관리에 어려움을 겪은 바 있다"며 "카드사들이 악성 채권 정리와 함께 대출 비중을 줄일 것"이라고 말했다.