고령화로 중요성은 커지는데
막힌 대출 시장과 불경기로
정작 연금 보험 유지는 줄어
고객 상황 고려헤 설계 해야

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고령화로 인해 연금보험의 중요성은 날로 커지고 있지만, 정작 경기침체로 인한 해약은 갈수록 늘어나고 있다. 주택담보대출 문턱이 높아지고 고물가가 지속되면서 노후 생활비를 미리 당겨쓰는 서민들이 늘어난 데 따른 것으로 풀이된다. 이에 영업현장에서도 무작정 판매하기보다는 고객의 상황과 대출 시장 등을 고려해 상품을 설계해야 한다는 지적이 나온다.

9일 생명보험협회에 따르면 연금보험의 유지 여부를 파악할 수 있는 2회 이후 수입보험료는 올해 상반기 3조9680억 원으로 나타났다. 지난해 같은 기간보다 18.6% 감소한 수치다. 2회 이후 보험료는 보험에 가입할 때 처음 내는 초회보험료와 달리 그 이후부터 매달 혹은 정기적으로 내는 보험료를 말한다.

연금보험을 포함한 저축성 보험 보유 건수도 지난해 6월 1175만101건에서 올해 같은 기간 1094만1279건으로 6.9% 줄었다.

다만 같은 기간 초회보험료는 5조1707억 원에서 7조7083억 원으로 1년 새 49.1% 증가했다. 이는 한꺼번에 돈을 묶어두는 일시납 등으로 규모 자체도 큰 데다 안정적 노후소득보장을 위해 사적연금의 역할을 강화해야 한다는 목소리가 커진 덕분이다. 변액연금 등 금리 인하 기대에 연금 시장 기대감 부풀고 있는 점도 영향을 끼쳤다.

그러나 2회차 보험료는 오히려 감소하면서 뚜렷한 차이를 보이는 상태다. 더욱이 추후 주담대에 이어 서민 급전창구인 신용대출까지 줄어들 것이라는 관측에 힘이 실리면서 노후 생활비인 연금보험 해지에 손을 뻗는 서민이 더 증가할 것이라는 우려도 제기된다.

시중은행들은 금리 인하 기대감에 힘입어 과열되는 주택시장 수요를 막기 위해 유주택자에 대한 대출 중단 등에 대한 대책 수위를 높이고 있다. 1주택자의 수도권 주택 추가 구입 목적의 주담대 취급을 제한하고 신용대출도 연 소득 이내 범위에서만 내주는 등 조처를 강화하고 나섰다.

2금융권 등으로 대출수요가 몰리는 풍선효과를 막기 위해 보험사도 유주택자의 주담대 문턱을 높이는 상황이다. 금융당국은 카드론 제한까지 만지작거리면서 결국 은퇴 준비 자금을 당겨 쓰는 경우는 더 확대될 것으로 점쳐진다.

이에 따라 무작정 사적 연금상품을 판매하기보다는 현재의 불경기나 꽉 막힌 가계 대출 상황을 판단해 각 고객에게 맞춤 설계를 진행해야 한다는 목소리가 제기된다.

보험업계 관계자는 “연말, 연초 가입이 많은 데다 공적연금 수령이 늦어질 것이라는 추측에 1분기에 수요가 몰렸다”면서도 “결국 급전이 필요한 사람들은 대출을 찾고 대출이 안 되면 가입했던 보험상품을 해지하는 선택을 하는 것”이라고 설명했다.

[이투데이/김재은 기자 (dove@etoday.co.kr)]

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