한국금융연구원이 주최하고 금융위원회가 후원한 ‘미래의 거대트렌드가 가져올 금융의 변화’ 세미나가 8일 서울 명동 은행회관에서 열렸다. 이항용 금융연구원장이 개회사를 하고 있다. 사진=허영한 기자 younghan@

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10년 뒤인 2034년부터 가계의 주식·펀드 등 자본시장 자산규모가 급격히 줄어들 것이라는 전망이 나왔다. 65세 이상 고령층의 낮은 자본시장 참여율과 더불어, 젊은 세대의 참여율도 하락세를 상쇄하지 못하는 것으로 분석됐다.

정희철 자본시장연구원 거시금융실 연구위원은 27일 오후 서울 중구 은행회관에서 열린 ‘미래변화와 금융의 성장전략’ 세미나에서 주제 발표를 통해 이같이 밝혔다.

정 연구위원은 "연령·세대구조 변화를 분석해 향후 가계의 자산규모를 분석한 결과 총자산이 늘어나는 것과 달리 자본시장 보유 규모는 10년 뒤 급격히 하락하는 것으로 나타났다"고 말했다. 이어 "고령층의 자본시장 참여율이 낮은 것뿐 아니라, 1990년 이후 출생 세대 역시 자본시장 참여율이 이전 세대 대비 줄었다"며 "고령층의 부동산, 예·적금 중심 자산보유 비중을 최근 출생 세대들 역시 답습할 수 있음을 간접적으로 시사하는 것"이라고 말했다.

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초고령화 시대에 대응해 금융의 역할이 바뀌어야 한다는 지적도 나왔다. 조은아 한국은행 금융안정연구팀장은 "인구감소로 주택가격 하방압력이 큰 상황에서 고령층 차주 비중은 늘고 있어 금융기관의 건전성에도 부정적인 영향을 미칠 수 있다"며 "금융기관이 과거 레버리지를 통해 가계 자산을 확대하도록 돕는 기능을 주로 해왔다면, 앞으로는 실물자산의 연금화와 같이 생애주기에 따라 자산과 소득이 평탄할 수 있도록 돕는 기능이 강화돼야 한다"고 강조했다.

미래변화 중 녹색금융과 관련해선 도널드 트럼프 미국 대통령 집권 이후 기후 변화 대응 정책이 후퇴하더라도 녹색금융은 지속돼야 한다는 의견이 나왔다.

현석 연세대 환경금융대학원 교수는 '녹색금융 활성화 전략' 발표를 통해 "트럼프 행정부가 기후 변화 대응에 소극적일지라도 우리가 가야 할 방향은 정해져 있다"며 "기온은 상승 중이고 기후변화는 거시경제에 부정적인 영향을 주기 때문에 이 효과를 줄이기 위해서 금융의 역할이 강조될 수밖에 없다"고 말했다. 유인식 기업은행 ESG경영부장도 "트럼프 집권 등 대외환경 변화로 인해 기후금융 모멘텀이 약화된 것이 사실"이라면서도 "한국은 이미 미국 등에 비해 격차가 벌어져있기 때문에 (기후금융 발전 등을) 지속하는 게 중요하다"고 주장했다.

금융권의 디지털 전환이 가속화되는 가운데 한국 금융사가 제한적인 혁신만 시도할 게 아니라 적극적인 혁신을 해야 한다는 제언도 나왔다.

박영호 BCG 파트너는 "한국 금융권이 인공지능(AI), 클라우드 등을 빨리 도입했으나 과하게 설명하면 변죽만 울리는 디지털전환만 했다"며 "여전히 많은 규제가 있는데 이는 한국 금융의 글로벌 경쟁력을 떨어뜨릴 수밖에 없다"고 지적했다. 그러면서 "유연한 규제가 필요하고 패스트팔로워 수준의 규제가 나와야 한다"고 강조했다. 이용재 UNIST(유니스트) 산업공학과 부교수는 금융권에 AI 인재가 매우 부족하다며 "단순히 많이 데려와 개발하는 데 그치지 않고 애초에 많이 확보해둔 상태에서 빠르게 서비스에 맞게 적용하는 사람이 많아져야 한다"며 연구개발(R&D) 환경이 개선돼야 한다고 주장했다.

이항용 한국금융연구원장은 "저출산과 고령화로 인한 인구구조의 변화는 금융산업에 다양한 도전과제를 안겼다"며 "이에 수반되는 금융 수요 변화에 대한 적극적인 대응은 금융산업이 위기를 넘어 새로운 기회를 발굴할 수 있는 발판을 제공할 것"이라고 강조했다.

김혜민 기자 hmin@asiae.co.kr
오규민 기자 moh011@asiae.co.kr
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