4대 은행, NPL 잔액 6년 만에 최대… 카드사 연체율도 10년 만에 최고치
금융권, 우려기업 선제적 방문·부실자산 매각 등 연체율 관리에 총력
"연체 안 할 차주만 받겠다는 것" 서민 금융 축소 우려도

4대은행 고정이하여신(NPL)비율 추이/그래픽=김다나

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은행과 카드사 등 금융권 연체율이 급상승한 이유는 실물경기 부진의 지속이다. 경기 회복이 지연되자 경제의 가장 약한 고리인 자영업자·소상공인의 상환 부담이 늘어났고 이는 곧바로 연체율 상승으로 이어졌다. 금융권은 부실자산의 적극적 상·매각과 심사 강화로 건전성을 관리할 계획이지만 서민 대상 금융 공급이 위축될 수 있다는 우려도 나온다.

28일 금융권에 따르면, 은행과 카드사는 최근 급격히 오른 NPL(고정이하여신) 비율과 연체율을 관리하기 위해 총력을 기울이고 있다. 경기 회복 지연으로 다중채무자 등 취약 차주의 채무 상환 부담이 악화하면서 전 금융권의 연체율이 오르는 추세다.

특히 기업 중에서도 약한 고리인 자영업자·소상공인 대출이 빠르게 부실화했다. 자영업자 채무조정 프로그램인 '새출발기금' 누적 신청자 수는 지난달 말 11만9768명을 기록했다. 2023년 말 4만6501명과 비교해 2배 이상 급증했다.

올해 1분기 기준 4대 은행(KB국민·신한·하나·우리)의 NPL 잔액은 4조8225억원으로, 지난해 말 3조9493억원에서 22.1%(8732억원) 급증했다. NPL 잔액이 4조8000억원을 넘어선 건 2018년 6월 말 이후 6년여 만에 처음이다. 국민은행 NPL 비율은 1분기 0.40%를 기록했는데 이는 5년9개월 만이다. 신한은행 NPL 비율도 0.31%로 집계돼 3년6개월 만에 최고치를 기록했다.

신한은행은 영업 현장에서 우려 기업을 분기별로 방문해 점검을 실시한다고 설명했다. 부실 징후가 포착되면 관리 방향성을 설정하고, 상생금융 지원 등 선제적으로 관리할 계획이다. 국민은행은 부실자산 조기 선별과 정리를 위한 영업점 대상 상·매각 신청 절차 운영을 확대한다. 우리은행도 오는 2분기 상·매각 규모를 확대해 건전성을 관리해 나갈 계획이다.

(서울=뉴스1) 허경 기자 = 사진은 28일 서울 종로구의 한 지하상가에 붙은 점포정리 안내문. 2025.4.28/뉴스1 Copyright (C) 뉴스1. All rights reserved. 무단 전재 및 재배포, AI학습 이용 금지. /사진=(서울=뉴스1) 허경 기자

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카드사도 10년 새 최고 연체율을 기록하면서 적극적인 건전성 관리에 나섰다. 하나카드 1분기 연체율은 직전 분기 대비 0.28%P(포인트) 상승한 2.15%로 집계됐다. 2015년 1분기 2.07%를 기록한 이후 가장 높다. KB국민카드 1분기 연체율은 1.61%다. 2014년 9월 말(1.81%) 이후 최고치다. 신한카드 연체율도 1.61%를 기록해 2015년 3분기 (1.68%) 이후로 가장 높았다.

국내 8개 카드사의 올해 1분기 카드론 잔액은 39조2870억원으로 지난해 말 대비 약 287억원 줄었다. 지난해 1분기에는 카드론 잔액이 7000억원 늘어났던 것과 대조적이다. 카드사가 부실채권을 적극적으로 상·매각하면서 잔액이 줄었다.

카드사들은 당분간 대출 확대보다는 건전성 지표 개선을 최우선 과제로 선정하고 대응할 예정이다. 카드사들은 최근 금리 할인 프로모션을 줄이는 등 신규 카드론 취급에도 신중한 모습을 보인다. 취약 차주 유입 증가에 대응해 심사 전략을 정교화하고, 신용평가모형을 업그레이드할 계획이다.

하지만 금융권이 일제히 건전성 관리 강화에 나서면서 서민·자영업자 금융 공급이 위축될 수 있다는 우려도 나온다. 여신 심사를 더 꼼꼼히 하면 부실 위험이 있는 취약 차주에겐 돈을 안 빌려줄 확률이 높아져서다.

금융권 관계자는 "서민과 자영업자 사정이 안 좋으니 연체가 발생할 수밖에 없는데 평가 모형이나 심사를 강화하겠다는 건 결국 연체 안 할 차주 위주로 가겠다는 것"이라며 "금융기관이라면 당연한 방향이지만 대출 신청에서 탈락하는 사람은 더 생길 수 있다"고 말했다.

이창섭 기자 thrivingfire21@mt.co.kr 황예림 기자 yellowyerim@mt.co.kr

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