2일 카드업계에 따르면 금융당국은 올 연말 카드 수수료 ‘적격비용’ 재산정에 나선다. 적격비용은 카드사의 자금조달비용·마케팅비용·위험관리비용 등을 포함한 일종의 결제원가다. 여신전문금융업법에 따라 금융위원회는 2012년 이후 3년마다 적격비용을 산정해 수수료율을 조정한다. 지난 네 차례 적격비용 재산정 주기마다 모두 수수료율 인하가 이뤄진 만큼, 카드업계에선 내년 수수료율도 인하될 가능성이 커졌다고 보고 있다.
2012년 1.5~2.12% 수준이었던 카드사 가맹점 수수료율은 현재 0.5~1.5%까지 하락했다. 연매출액이 3억원을 넘지 않는 영세 가맹점에는 0.5%가 적용되고, 10억~30억원 규모의 가맹점에는 1.5%가 적용된다. 카드업계는 “원가 이하 우대수수료율을 적용받는 영세·중소가맹점이 96%에 이르는 상황”이라며 “가맹점 수수료는 카드 상품 설계 과정 등에 쓰이는 주된 수익원인데도 인하가 반복되면 역마진을 심화시킬 수 있다”고 우려하고 있다.
본업인 신용판매사업에서 수익성이 개선되지 않자, 카드사는 대출영업으로 눈을 돌리는 모양새다. 7월 말 기준 9개 카드사(신한·삼성·현대·KB국민·롯데·우리·하나·BC·NH농협카드)의 카드론 잔액은 41조2266억원으로, 전월보다 6207억원 늘며 역대 최대치를 갈아치웠다. 저축은행 등이 건전성 관리를 이유로 대출 문턱을 높이자 카드론으로 중·저신용자 대출 수요가 쏠린 점도 맞물렸다.
올 상반기 8개 카드사(신한·삼성·현대·KB국민·롯데·우리·하나·BC카드) 순이익은 1조4990억원으로 전년 동기 대비 822억원 늘어난 것으로 집계됐는데, 카드대출수익과 할부카드수수료수익은 각각 전년보다 1942억원·1711억원 늘었다. 가맹점수수료 수익은 1313억원 증가했는데, 이는 물가 상승과 카드 사용량 증가에 따른 영향이 커 수익성이 개선된 것은 아니라는 게 업계 설명이다. 한 카드사 관계자는 “수수료 수익을 크게 기대하기 어려워지면서, 최근에는 카드론뿐 아니라 자동차 할부금융 등 금융사업 다각화에도 나서고 있다”고 말했다.
지난해 말 7개 카드사(신한·삼성·현대·KB국민·롯데·하나·우리카드)의 가맹점 수수료 수익은 총 수익의 23.2%로, 5년 사이 7.3%포인트 줄었다. 수익성 감소로 카드사가 비용 효율화에 나서면, 이른바 ‘알짜카드’가 단종되는 등 소비자 혜택이 줄어드는 부작용도 생겨날 수 있다. 올 상반기 단종된 신용·체크 카드는 373종으로 전년 동기(159종) 대비 두 배가 넘는다.
오효정 기자 oh.hyojeong@joongang.co.kr
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