지방은행 부실채권(NPL·3개월 이상 연체 여신) 규모가 1년새 50% 가까이 불어나 건전성 방어에 빨간불이 켜졌다. 시중은행도 부실 비율은 낮지만 리스크 관리 차원에서 NPL 매각 물량을 늘려 공급이 급증하고 있다.

국내 최초 AI기반 NPL 거래 플랫폼인 엔플랫폼에 따르면 부산·경남·전북·광주은행 등 지방은행 4곳과 시중은행 iM뱅크(옛 대구은행)의 올 3분기 기준 NPL 규모는 총 1조8621억원으로 집계됐다. 지난해 같은 기간(1조2467억원)보다 6000억여원(49.3%) 늘었다.


경남은행이 1609억원에서 3739억원으로 133% 폭증했다. 광주은행은 1356억원에서 1978억원으로 45.9%, 전북은행은 1220억원에서 1779억원으로 45.8% 늘었다. 부산은행도 4488억원에서 6086억원으로 35.6%, iM뱅크는 3794억원에서 5039억원으로 32.8% 각각 늘었다. 모든 지방은행의 부실채권 규모가 두 자릿수 이상 증가한 것으로, 그만큼 회수가 불확실한 대출이 많아졌다. 중소기업과 개인사업자 대출에서 부실이 집중되고 있는 것으로 나타났다.

국민·신한·우리·하나 등 4대 시중은행은 0.3~0.4%대의 안정적인 NPL 비율을 유지하고 있지만 경기 악화 리스크 선제 방어를 위해 NPL 매각을 크게 늘리고 있다. 올 4분기에만 2조원 규모의 NPL이 시장에 나올 전망이다. 4대 은행은 상반기에도 2조8000억원 어치를 매각했다.

국민은행이 연말까지 3000억원 규모의 NPL을 추가 매각할 예정이며, 상반기 5000억원을 처분한 우리은행도 하반기 4000억원가량 매각을 추진 중이다. 기업은행은 7000억원 규모의 NPL을 상반기에 정리한데 이어, 최근 한국자산관리공사(캠코)에 3500억원 규모 NPL을 넘기기로 했다.

금융업계에서는 건전성 지표의 구조적 악화가 시작됐다고 우려한다. 특히 중소기업과 자영업자 대출이 많은 지방은행이 먼저 흔들리고 시중은행도 영향권에 들어갔다고 분석한다. 김기현 엔플랫폼 대표는 “지방은행은 물론 시중은행도 구조적 부실 리스크에서 자유롭지 않다”며 “앞으로 부실채권이 시장에 쏟아져 나올텐데 이를 소화할 수 있는 시스템이 필요하다”고 했다.

엔플랫폼은 NPL 시장의 이 같은 문제를 해결하기 위해 땅집고, 트랜스파머, 바른엔피엘대부가 공동 출범한 AI기반 NPL 거래 플랫폼이다. NPL 물건 등록부터 분석, 실사, 가격 입찰, 계약까지 전 과정을 온라인에서 원스톱 처리할 수 있다.

[박기람 땅집고 기자]

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